同方全球人寿彭勃:险企布局养老落子频频 一站式解决方案大有可为

2017年底,同方环球人寿与清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心连续第五年举办“银发金融,探索无界”2017中国居民退休准备指数研究报告大会和养老金融发展论坛。论坛上,同方环球人寿助理总经理兼集团保险首席执行官兼健康保险部总经理彭波先生发表了题为《险企养老解决方案的思考与实践》的精彩演讲,分析了商业保险在养老行业中的作用和作用,分享了同方环球人寿在养老解决方案方面的实践。

根据同日发布的《2017中国居民退休准备指数调研报告》,中国居民退休准备指数为6.31。尽管该指数已恢复到2014年的水平,但老龄化人口面临的挑战和问题仍然严峻。彭波指出,保险业目前在养老方面的行动远远没有达到应有的水平。“客户需要的不是高回报的养老金,而是一种能够满足他对老年人更好生活的期望的解决方案。”

两三根支柱仍然薄弱,保险公司还有很长的路要走。

目前,中国虽然初步建立了“三支柱”养老保障体系框架,但其发展仍不平衡,与“多层次”要求相比仍有一定差距。数据显示,2015年,中国第一支柱养老金替代率为42.56%,而从第二支柱的角度来看,截至2017年第二季度末,全国只有约78,000家企业建立了企业年金计划,有2,327万员工参与,仅占总人口的1.7%左右。从第三个支柱来看,目前我国寿险保单持有人仅占总人口的8%,人均保单只有0.13份。第二和第三支柱的更换率分别仅为0.26%和1.26%。在彭波看来,如何加强第二支柱和第三支柱的“支撑力”,解决依然严峻的养老金问题,对保险公司来说是任重道远。

你为什么特别强调保险公司的责任?彭波进一步解释说,养老问题是全社会的事业。从单个行业或单个领域解决它非常困难,需要一个连接器。在这方面,保险业拥有其他行业所没有的天然优势。一方面,保险公司拥有大量客户,整个保险业拥有近10亿客户;另一方面,保险业有一个巨大的销售平台,可以连接整个养老金系统的参与者。无论是第一支柱、第二支柱还是第三支柱,保险公司都是重要的参与者和提供者。

互联网时代的到来无疑将扩大保险公司的连接作用。彭波补充说:“我们可以利用互联网技术进行海量数据分析,通过整合各种企业的多种联系人,从而将各种行业联系在一起,再加上保险公司的资金和平台优势,保险公司拥有独特的优势。”。

基于医疗和保健有机结合的一站式老年保健解决方案迫在眉睫。

医疗保健和保健是天生不可分割的。随着老龄化趋势的加剧,国家出台了一系列政策来推进医疗保健相结合的养老服务模式。促进医疗保健一体化已被列入第19届中国国家卫生战略目标。其中,保险业能做些什么?彭波给出的答案是“医疗、护理和保险相结合的一站式老年解决方案”。

他表示,同方环球人寿正在努力打造一个开放的合作平台,引入医疗护理专业服务机构的互补优势,将商业保险与医疗设备、养老地产、健康管理以及与养老服务相关的护理服务联系起来,以“轻资产”模式提供全面的个人养老解决方案。

在医疗设备领域的合作中,健康保险可以通过承担医疗、设备和配件费用来减轻被保险人的负担。它还可以通过直接支付医疗费用来改善患者的体验,使医疗更加方便。然而,保险行业的医院建设、收购和参与更便于提供深度定制的保险和服务。

在与健康管理领域的合作中,健康管理可以定制为保险产品,健康管理、绿色沟通等服务可以通过自建或合作提供给客户。

在与护理服务领域的合作中,我们主要通过养老保险、医疗保险和护理保险承担客户的养老、医疗和护理费用。或者通过自建或合作的方式为客户提供医疗护理服务。

保险业与医疗护理地产合作,投资养老地产和养老机构等。主要有三种模式:养老社区、养老公寓(产权式)和养老机构,与理财或年金产品相配合。

三种模式相继实施的蓝图还有待观察。

谈到如何推进“保险公司养老解决方案”的实施,彭波说,“我们对前面提到的养老解决方案的三种模式做了大量的实践和研究,包括养老公寓、养老社区和养老机构。目前,这三种模式都在同一个全球生活中得到实施”。

首先,基于养老公寓的解决方案是同方环球生活在青岛的宜居天堂。该项目是一套老年公寓,在青岛市核心区配有合适的老龄设施。开发商提供物业,中国着名的何春养老服务公司负责运营,同方环球人寿提供定制保险产品,为客户提供整体解决方案。

其次,同方环球人寿养老社区项目将于近期上市。这是一个覆盖上海医疗三位一体的高端成熟的大型养老综合体。这是一个真正的持续护理社区(CCRC),一个完整的解决方案,包括老年人公寓、老年人护理和康复疗养院,为老年人提供一站式养老金服务。

第三种模式是与养老院和养老机构合作,与方全球人寿和湖北襄阳何春伊瑞安养老院合作制定国际标准,将目标客户群锁定在急需护理的人群中,为引入伤残保险和长期护理保险做好准备。

"在一站式服务的生态圈里,所有参与者都有自己的责任。保险公司提供年金保险、财富管理、健康保险、长期护理保险等专业保险产品,为老年人提供财务解决方案。医疗卫生和护理服务机构为老年人提供规范、专业的卫生管理和护理服务。房地产开发商主要提供老年社区、老年公寓和老年住宅等重型资产。这将形成一个完整的保险、医疗和养老体系。”彭波总结道。

彭波表示,机遇与挑战并存,“我们面临着5000年来前所未有的养老金变化,这一挑战也为保险业提供了前所未有的发展机遇”。最后,他还再次强调,老龄产业是一个涉及全社会的产业。保险业有责任和义务。我们现在做的远远不够。但是,我们有信心,从这些模式一点一点地开始,我们相信中国将在老龄化行业的护理、护理和服务领域产生一批优秀的公司,然后在老龄化领域也会出现一批世界领先的保险公司。「

(负责任的编辑:李亦非HF063)

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