专访 | 即有分期曹诚:蓝领消费金融正值风口

公共数据显示,中国的蓝领市场规模接近2.7亿,其中40%是建筑工人,25%是城市蓝领工人,35%是工厂蓝领工人。 然而,在为这一群体开发移动终端的市场上,仍然有许多蓝海甚至空白人,因此蓝领市场有了巨大的改善空 越来越多的移动产品聚焦于蓝领的食物、住房、使用、交通、娱乐、社交、培训等方面。纵观整个蓝领市场,蓝领消费金融正在强劲发展。

在许多关于蓝领消费金融或行业报告的报道中,你会看到一个品牌也就是说,有几个阶段,属于前海达非金融服务有限公司 这是一家成立于2014年的消费金融公司,专注于蓝领市场,并于2015年推出全新品牌,即按需分期付款

一般来说,消费金融可以分为四大市场:白领、蓝领、大学生和农村地区。白领市场基本上被传统金融机构占据(信用卡之战仍未停止)。因此,对于企业家来说,蓝领、大学生和农村市场拥有更多的市场想象力空

与此同时,也有机遇和挑战 首先,这些群体的共同点是他们几乎不在信贷报告系统的覆盖范围内,没有信贷记录,甚至在银行系统中是空白人。 第二,需要培养这一群体的消费和金融习惯。他们大多数人没有任何分期购物的消费习惯。

但是分期付款计划的创始人曹诚非常自信。他认为分期付款计划有机会成为蓝领消费的综合金融服务平台。

立即进入有分期付款的办公室,前台正对面有一个显示屏。在这个屏幕上有一张中国地图,显示了全国各地的商业情况,还有四个图表,即每日合同数量、每日合同数量、每小时合同数量和每小时合同数量。此外,日常业务和公司的整体业务情况也分别从日常统计和历史积累的维度进行展示。 曹诚向来自欧洲的记者介绍了这个屏幕的由来:“这个实时更新的业务概述是由技术部分阶段独立开发的。它可以清楚地看到不同地方的实时业务情况。它不仅对外部客户和投资者透明,对内部员工也透明。 “

团队:基于行业的可持续管理基础

曹诚本人有法律背景,并获得执业律师资格。然而,毕业后,他放弃了法律领域的发展,在国有银行和外国消费金融公司工作了12年。就连处于不同阶段的12名高管都非同寻常。曹诚认为,最终决定谁能立足于行业并可持续运营的是团队。

产品:从商品贷款到现金贷款的渐进

自2014年7月成立以来,它一直分阶段关注蓝领市场。事实上,当时的蓝领市场不如今天令人印象深刻。一直在消费金融领域的曹诚率先嗅到了市场的气息。至于为什么选择蓝领市场,曹诚分析了两个原因。一方面,为白领服务没有达到他对普惠金融的期望;另一方面,以蓝领为代表的中低收入群体基数超过10亿,与传统金融相比,他们属于空白人,这意味着他们在分阶段团队中拥有丰富的消费金融经验。 选择蓝领消费金融市场是很自然的。

分阶段有三种主要产品:商品贷款、零花钱和有钱 商品贷款是消费者在零售店购买产品时可以分阶段享受的贷款产品。像大多数消费阶段一样,它可以在没有抵押的商店中快速处理,并且阶段数量很大,增加了用户选择的多样性。

零用钱是用贷款偿还的现金贷款。用户可以在信用额度内随意借款,并每天赚取利息。它主要满足用户对灵活营运资本的需求。

钱豪是一款在线现金贷款产品,面向高质量的老顾客。与零花钱相比,它有更大的信用额度和多种还款条件。

市场:中国特色的消费金融市场为初创企业提供了分阶段创业的机会。

由于跨国消费金融的业务经验,即分阶段团队对欧美国家的消费金融和印度等新兴市场的消费金融进行了深入研究。在欧美国家和地区,信用报告体系相对完善,大多数人已经被纳入信用报告体系。在这种情况下,传统的金融服务满足了大多数人的金融需求。 这个系统已经经历了几十年的持续改进

相比之下,印度和其他新兴市场,就像中国一样,有很多人没有被信用报告系统覆盖。然而,由于身份确认和身份识别等基础设施的不完善,目前很难形成一个庞大的消费金融市场。

在不断完善信用报告体系的同时,中国也为各种消费金融公司培育了成长的土壤。在大量人不享受传统金融提供的服务的前提下,人们日益增长的消费需求给了消费金融一个市场,而金字塔的底部(中高端服务业、中低端服务业、建筑工人、制造业工人等)。)有巨大的潜力。 同时,消费金融也是一个对信用调查进行反馈的过程。消费金融公司积累的信贷数据可以让蓝领工人更好地享受金融服务,这也是消费金融公司商业模式应该进入的下一个模式。

风控制:“建筑风控制系统”就像“建筑火箭”

正如上述消费金融所面临的挑战一样,曹诚将风力控制系统的建设比作制造火箭,这相当困难,门槛也很高。换句话说,计分系统和风力控制模型是分阶段建立的。事实上,风控制模型在技术上是开放的,但是在上层和下层建立风控制模型因人而异。 在数据方面,特定用户的信用评级应根据市场条件、历史数据、客户数据等来确定。风控制模型中设置了数千个变量,这些变量有许多组合变量。 风控制模型不仅需要大量有效数据,还需要不断丰富变量。 然而,在建立风控制模型时,要考虑各种风险,如欺诈风险、道德风险、市场风险等。

新技术也有助于完成信用评级,如人脸识别技术、模糊识别技术、无纸化操作等,这些都是分阶段采用的。 也就是说,不同阶段的主要客户群体是18-30岁的年轻蓝领工人,其中70%是18-25岁(即90后)。他们主要是刚进城的农民工。他们的信用记录空是白人,月薪约为3000元。然而,他们主要使用智能手机,对智能手机的需求很高。

对于贷后管理,如果商品贷款能够清楚地了解用户资金的使用情况,就更容易控制风险,但是现金贷款却不是,只要用户得到现金,他们就不会受到风力控制系统的控制。 曹诚不同意这一说法。他认为不是所有的现金贷款都有这个问题。 他进一步分析说,分期现金贷款是基于一个非常重要的步骤,即已经接受商品贷款、零花钱和奢侈品的用户都是为高质量用户服务的,只有还款记录良好且持续按时还款超过一定期限,他们才有资格获得现金贷款。 不仅风力控制的压力降低,而且现金贷款的推广成本也可以降低到零

融资:投资非常受欢迎,即分期付款正周期

自2015年下半年以来,消费金融被称为风口,而真正的蓝领消费金融将在2016年到来,分期付款、付账、分期付款等项目将开始受到关注。 2016年7月,分期贷款总额达到60亿元。 在资本方面,首轮融资将于2015年5月完成,由财富管理公司诺亚财富(noah wealth)进行战略投资,而第二轮融资将于2016年6月完成。战略投资者将被引入私募股权基金管理机构。

不仅在3C电子产品,也就是说,分阶段业务已经扩展到美容、培训、驾校等领域。未来,分阶段目标不仅是蓝领消费金融公司,也是围绕蓝领生活和工作的综合金融服务平台。 曹诚表示,蓝领消费金融的市场规模将达到一万亿,但目前只形成约1000亿。 如果市场以每年相同的速度扩张,蓝领消费金融市场相当于初始阶段,整个市场规模不到总规模的10%。

如此广阔的前景让分阶段的未来充满机遇。为了达到曹诚和他的团队的理想状态,有必要突破前面的各种障碍。 曹诚对此非常有信心。

版权声明

本文来源于1亿欧元,由1亿欧元授权发行。版权属于原作者。 请点击重印说明进行重印或内容合作。任何非法翻印都将受到起诉

YouTube首次成为美国最赚钱iPhone应用:每天盈利超10万美元