银行业处在第3次变革前夜,智能投顾能否掀起财富管理市场新格局?

[编者按]智能投资与护理(Intelligent Investment and Care),一种低成本、定制化的优势,将有助于打破“投资与护理只是高净值人士的专利”的禁区,让投资与护理进入成千上万的家庭,深入基层。 历史上,金融和技术的每一种结合都是银行业深刻变革的催化剂。 中国银行业正不断抓住技术变革的机遇,积极实施组织和流程再造,逐步缩小与国际先进银行的差距。

本文转载自新浪财经,作者是交通银行私人银行中心副总裁桂泽发。文章的原标题是《智能投顾或将掀起银行再造第三次浪潮》0亿欧元,经过编辑整理,供业内人士参考。

贝莱德公司于2017年3月28日宣布了重组计划。大约40名活跃的基金部门员工将被解雇,其中包括7名投资组合经理。 贝莱德创始人兼首席执行官拉里芬克在接受媒体采访时表示:“信息民主化使得积极投资越来越难做到。” 我们必须改变生态系统,更多地依赖大数据、人工智能、量化以及传统投资战略中的因素和模型。"

贝莱德集团是世界上最大的资产管理公司。它的一举一动都会影响到这个行业的敏感神经。 上述举措不禁令人心酸:随着量化投资和智能投资的深化,传统基金经理和投资顾问的饭碗会受到威胁吗?一直“嫉妒、羡慕、憎恨”的高级“黄金领袖”是否无法逃脱“河以东30年、河以西40年”的自然铁律,有机会成为一个富有同情心的“弱势群体”?

2014年,智能投资和护理的概念被引入中国。随着居民财富积累的增加、市场变化的加剧、个人投资和财务管理难度的增加、政策的不确定性和获取市场信息的困难,投资者被迫越来越多地接受大数据和量化投资。 为了应对市场需求,越来越多的金融机构开始涉足智能投资领域,希望尽快占领这一新的高点,在未来财富市场的激烈竞争中处于领先地位。

智能投资(Intelligent Investment)将大数据和人工智能等新技术有机整合,具有快速吸收和处理分析信息的能力,能够快速读取、整理和分析公共数据、图像甚至非结构化信息,并据此做出投资、贷款和风险管理决策 同时,智能投资还可以克服人性弱点和思维盲点,在海量数据支持下提供个性化定制方案。

智能投资(Intelligent investment),一种低成本、定制化的优势,有助于打破“投资只是高净值人士的专利”的禁区,揭开以前难以企及的财富管理的神秘面纱,让投资进入千家万户,深入基层。 客户体验、广大群众的财经教育和“长尾”客户的服务需求所带来的无尽的市场机遇和利润空会引起无尽的遐想。

当然,目前,智能投资和护理在中国的发展面临许多制约因素。这还取决于人工智能、大数据、区块链等技术的推广,以及投资者对智能投资和护理的逐渐理解和信任。 监管规范和行业自律以及各种风险管控问题需要协调解决 显然,这需要时间。 这是附言,不是这里

金融和技术的结合是银行业深刻变革的催化剂。 也有变化的周期,大的变化通常每10年左右出现一次。 过去20年最令人印象深刻的事情是:“亚洲金融危机爆发于1997年 中国银行业首次有机会密切观察外资银行的经营管理战略及其应对危机的策略和方法。决心抓住电子银行发展带来的机遇,加快柜台业务处理流程的优化,引入“综合柜员制”,释放大批出纳会计人员,加强对他们的培训和教育,使他们转岗为信贷营销人员,实现从“坐以待毙”到“做生意”的辉煌转变

“客户经理制”的引入标志着现代商业银行“以客户为中心”管理范式的开始。由此导致的银行组织结构、业务流程和业务系统的变化持续而深刻。随着银行业在未来几年推进的“结构调整、资本市场化”三步走进程,中国银行业日益发展成为现代金融机构。

进入银行后,一批又一批的大学毕业生争相申请与财务管理和销售相关的专业证书,希望在客户服务领域实现自我价值 出纳员和会计不再是顶级银行团队,但营销服务人员正在取代他们。

2007年8月,美国次贷危机转移到世界主要金融市场,如美国和欧洲。 为了迎接危机的挑战,中国银行业抓住互联网快速发展的机遇,加快自助银行、网上银行和手机银行的发展步伐,加快内部组织结构重构,发展流程银行,大力推进数据集中化、风控集中化、流程优化和垂直管理,节约成本,控制风险,提高效率。 一组技术/会计人员已被调到业务部门,以加强前台的销售和服务。

2017年,互联网金融的快速发展为第三次银行再造提供了一个巨大的机遇。 与传统的人才投资相比,智能投资具有服务范围广、成本低、客观性、标准化、避免人工失误等特点和优势。 智能投资和护理的发展将使“一对一”的财富管理从高净值客户服务转向普通客户,市场非常大空

三次银行再造浪潮无一例外地推动银行业抓住技术变革的机遇,积极实施组织和流程再造,不断缩小与国际先进银行的差距,一步一步地向进步的阶梯迈进。

但是不可否认的是,痛苦是无法避免的。 从1997年开始的接下来几年里,银行业在实施重组活动中进行了大规模的工作变动。一些不符合换工作要求的人被解雇了,还有一些低收入的商店。当时,各大商业银行解雇了10多万名员工。 2007年前后调动的信息技术相关员额人数相对较少,影响也不太大。

今天,明智的投资和关怀正在登场。涉及投资和护理的大数据分析、定量金融模型和智能算法涉及金融、投资、数学、信息技术等多学科专业知识,职业壁垒较高。 不难想象,会有一群营销和销售人员面临被淘汰的危险,因为他们无法适应新岗位的要求。

变革是一种历史趋势。追随它的人繁荣,反对它的人灭亡 变革通常意味着机遇和风险。 智慧就要来了,如何应对完全掌握在自己手中。

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